Автокредит в Сбербанке

Автокредит в СбербанкеВыбирая кредит, вы никогда не пройдете мимо Сбербанка, даже если ищете деньги на автомобиль. Из этой статьи вы узнаете, насколько выгодны его программы на фоне вариантов, которые предлагают другие банки.




Общие условия

Начнем с того, что у Сбербанка, на мой взгляд, достаточно грамотная маркетинговая политика – кредитных продуктов по-большому счету всего два: традиционный автокредит (и его разновидность в партнерстве с автосалонами), а также кредитный продукт в рамках государственной поддержки автокредитования.

Классический автокредит в Сбербанке предлагается как на покупку новых, так и подержанных автомобилей хоть отечественного, хоть импортного производства. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей (естественно, она будет ограничена и вашей платежеспособностью) на срок до пяти лет.

Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% собственных средств. При этом Сбербанк допускает, что если у вас есть эти деньги, то вы можете их потратить на страховку КАСКО, а кредит составит все 100% стоимости автомобиля – игра цифр, не более того. По сути, это можно рассматривать как обязательный 15-процентный взнос с включением страховки КАСКО в сумму кредита. Иными словами – совсем без первоначального взноса автокредит в Сбербанке вам взять не удастся. А страхование по КАСКО – обязательно в любом случае.

Зато процентные ставки по авто кредиту в Сбербанке – минимальные по рынку. При сроке кредита до одного года – процентная ставка составляет всего 14,5%, от года до трех лет – 15,5%, при кредите от трех до пяти лет – 16% годовых. При этом если вы получаете заработную плату на счет или на карту, открытые в Сбербанке, то ставка по кредиту будет снижена еще на 1%. Чуть ниже мы расскажем как еще можно понизить ставку по партнерским программам и программе господдержки автокредитования.

Требования к заемщику

Кредиты выдаются гражданам России в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент окончания действия срока кредитного договора), имеющим или постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы, а общий трудовой стаж в течение последних пяти лет должен быть не менее одного года. Для получающих заработную плату через Сбербанк (по карте или во вклад) данный ценз уменьшается ровно в два раза: достаточно на последнем месте отработать хотя бы три месяца, а всего поработать за последние пять лет полгода, а не год.

Документы для получения кредита

Как минимум – паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и второй документ на ваш выбор. Это может водительское удостоверение или удостоверение личности военнослужащего, военный билет. Работники госучреждений могут предоставить удостоверение личности. Для всех категорий граждан допускается предоставление страхового свидетельства Пенсионного фонда.

Что касается документов, подтверждающих ваш доход или занятость, то их можно не предоставлять, если вы вносите за счет собственных средств не менее 30% стоимости автомобиля – получается автокредит только по двум документам без справок о доходах и подтверждения занятости. В противном случае придется предоставить полный пакет документов.

Как подтвердить доход и занятость

Самый простой способ – это предоставить справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Как вариант – заполненную работодателем справку по форме банка. Если по каким-то причинам ваш работодатель не может предоставить эти документы – допускается предоставление справки по форме организации-работодателя, но с обязательным указанием всех требуемых реквизитов. Занятость подтверждается предоставлением заверенной копии трудовой книжки.

Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса подтверждают свои доходы предоставлением копий налоговых деклараций и/или иной обязательной налоговой отчетности за последний календарный год.

Партнерские программы автокредитования

Как мы уже писали, вы можете понизить себе ставку по кредиту, если будете покупать автомобиль в салоне-партнере Сбербанка. В этом случае вы сможете сэкономить на процентных платежах за счет скидки на авто, которую вам предоставит партнер банка. Но тут стоит разобраться, возможно, при покупке машины полностью за свой счет вы получите такие же преференции.

А партнеров у Сбербанка очень много: Audi, Hyundai, Opel, Chevrolet, LIFAN, KIA, LADA, ГАЗ, Seat, Skoda, Volkswagen, ZAZ. Есть из чего повыбирать.

Программа господдержки

Как и многие другие банки, Сбербанк подключился к государственной программе поддержки автокредитования. В чем ее суть? Если вы покупаете новый автомобиль стоимостью не более 750 000 рублей и вносите первоначальный взнос в размере не менее 15%, вы можете получить льготный кредит в сумме до 637 500 рублей на срок до трех лет. При этом государство компенсирует вам 2/3 ставки рефинансирования, действующей на момент предоставления субсидии (для справки: на момент написания статьи (18.10.2013) она составляла 8,25% годовых).

Таким образом получается, что в Сбербанке можно взять автокредит вообще под 8% годовых, что является в принципе минимальным показателем на рынке.

Сравнение с предложениями конкурентов

Давайте сравним предложения Сбербанка с программами автокредитования других крупных банков страны.

Начнем с того, что условия по кредиту – самые простые и незапутанные (в отличие от других банков, у которых по 7-15 различных программ).

Первоначальный взнос и КАСКО

В Сбербанке нельзя купить машину без первоначального взноса и страховки КАСКО. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% (также, как и у ВТБ24). А вот у Росбанка можно взять кредит и без первоначального взноса, но ставка будет 17,9-18,9 процентов годовых.

Что касается КАСКО, то как и у всех банков, сумму страховки можно включить в сумму кредита. При этом, в отличие от того же ВТБ24, от вашего желания или финансовых возможностей процентная ставка и минимальный первоначальный взнос в Сбербанке не меняются, то есть вы можете включить платеж по КАСКО в сумму кредита бесплатно.

У других банков есть кредиты вообще необходимости обязательного оформления КАСКО, например, по программе «АвтоЭкспресс» у банка ВТБ24, но там ставка будет уже 22-25 процентов годовых.

Сроки рассмотрения заявки

Что касается сроков рассмотрения кредитной заявки, то у Сбербанка он составляет два часа для держателей зарплатных карт Сбербанка и до двух дней для всех остальных категорий клиентов, при этом на условия кредитования это никак не влияет. У других банков, например, ВТБ24 есть программы ускоренного получения автокредита – решение принимается за час, а не за два дня и всего по двум документам. Только ставка по такому кредиту будет 17-18 процентов при покупке нового автомобиля и 20-21 процент на подержанную иномарку. Сравните со ставками Сбербанка: 14,5-16 процентов и, что говорится, почувствуйте разницу.

Возможность выбора автомобиля

В кредит можно брать и новые автомобили, и подержанные. Причем в отличие от того же ВТБ24 (который дает кредиты только на приобретение подержанных иномарок), Сбербанк кредитует покупку и подержанных отечественных автомобилей. Главное, чтобы возраст машины на момент заключения кредитного договора не превышал пяти лет.

Чего нет – так это кредитов на приобретение коммерческого автотранспорта. Сбербанк кредитует только тех клиентов, которые приобретают машины для личного пользования. Но это скорее правило для рынка автокредитования, чем исключение: тот же Росбанк также не дает заемы на приобретение коммерческих авто. Кредиты на покупку машин бизнес- и коммерческого классов предоставляют единицы банков (в частности, ВТБ24).

Условия для особых клиентов

Держатели зарплатных карт Сбербанка имеют ощутимые преференции по сравнению с другими заемщиками: ставка для них ниже на 1% от базовой, а сроки рассмотрения – всего два часа (для остальных – до двух дней). У того же ВТБ24 для держателей зарплатных карт преференции по ставке не предусмотрены, только меньший пакет документов. У Росбанка добросовестные заемщики и работники корпоративных клиентов могут претендовать на уменьшение ставки до 2% годовых, но если учесть, что базовые ставки автокредитования в Росбанке на 2 процента выше, чем у Сбербанка, то получается, что все-таки зарплатные клиенты Сбербанка находятся в более привилегированных условиях.

Есть возможность получить кредит всего по двум документам без подтверждения дохода. Для этого надо внести за счет своих средств не менее 30% стоимости будущего автомобиля. Условия кредитования при этом для вас не изменятся. Чего не скажешь про ВТБ24, у них тоже есть похожая программа (автокредит по двум документам), но ставка по этому предложению будет на 1,5-2 процента выше базовой.

Условия автокредита в Сбербанке содержат одну интересную «фишку»: вам еще предоставляется кредитка в подарок с лимитом до 200 000 рублей – у других банков нет таких «вкусных» предложений.

Источник: www.zanimaem.ru

Полную информацию по всем кредитным продуктам вы можете получить в нашей группе Кредиты онлайн в социальной сети ВКонтакте.
Похожие объявления / новости
Информация
Комментировать статьи на нашем сайте возможно только в течении 1 дней со дня публикации.

Тюнинг автомобилей

Тюнинг Вольво в Санкт-Петербурге
Слово "tuning", вынесенное в название этой страницы, переводится с…
Тюнинг УАЗ-3163 «Патриот»
Испытания журнала "За рулем" автомобиля УАЗ-3163 «Патриот» с…
Тюнинг УАЗ 469 своими руками
Про тюнинг 469 серии УАЗа наверняка написана не одна тысяча…
Тюнинг УАЗ
Одним из особенных качеств УАЗ является его пригодность к…
Тюнинг УАЗ-469 NEW, от Компании МВТ
Идея, как то особенно отметить 30 –«Юбилейную» машину,…
Подари своему автомобилю закись азота
Закись азота – горючий газ он образуется из одного атома…